En Nevada, nueva ley permite seguros de vivienda sin cobertura contra incendios forestales

Este artículo fue publicado originalmente en inglés, escrito por Naoka Foreman, y traducido y adaptado al español por el equipo editorial de The Nevadan. 

Una nueva ley aprobada en Nevada está cambiando la forma en que se aseguran las viviendas en el estado. Desde este año, los propietarios podrán contratar pólizas sin cobertura contra incendios forestales, un riesgo cada vez más presente en varias zonas del territorio.

La medida, impulsada por legisladores republicanos bajo Assembly Bill 376, permite que las aseguradoras ofrezcan la protección frente a incendios como un servicio adicional y no como parte obligatoria del seguro. En la práctica, esto significa que al momento de cerrar la compra de una casa, los compradores podrán elegir si quieren incluir esa cobertura o no.

El cambio llega en un contexto complejo. En los últimos años, el aumento de incendios forestales y los efectos del cambio climático han llevado a varias compañías a retirarse del mercado, especialmente en el norte del estado, donde el riesgo de incendio es mayor.

Matthew Sharp, abogado en Reno que representa a propietarios en disputas con aseguradoras, ve la medida con preocupación. A su juicio, la nueva norma se aleja del propósito central de un seguro de vivienda.

“El mayor riesgo de tener una casa es que se destruya”, dijo en entrevista con The Nevadan-El Nevadense. “Y la forma más común en que eso ocurre es por un incendio, especialmente un incendio forestal”.

Aun así, el proyecto fue aprobado por unanimidad en ambas cámaras estatales.

Según reportes de The Nevada Independent, la iniciativa surgió como respuesta a la salida de grandes aseguradoras del estado, motivada precisamente por el alto riesgo de incendios. En 2023, las cancelaciones de pólizas de vivienda aumentaron más de un 80%, de acuerdo con el Las Vegas Review-Journal. Ese mismo año, cerca de 5.000 solicitudes de seguro fueron rechazadas, el doble que el año anterior.

Frente a ese panorama, los legisladores apostaron por un programa regulatorio experimental enfocado en ampliar la oferta de seguros. Bajo AB 376, las compañías pueden probar nuevos productos sin tener que cumplir temporalmente con todas las normas estatales vigentes.

La ley también les permite aumentar tarifas hasta cierto límite fijado por el Comisionado de Seguros de Nevada sin pasar por un proceso completo de revisión.

Para Sharp, la preocupación es doble. Por un lado, el crecimiento de comunidades en zonas de alto riesgo; por otro, la intensificación de los incendios.

“El cambio climático y la expansión de personas viviendo en áreas donde la naturaleza nunca pensó que vivirían están aumentando el peligro”, señaló. Aun así, reconoce que el estado tenía que hacer algo ante las dificultades cada vez mayores para asegurar viviendas en estas zonas, a medida que los incendios se vuelven “más intensos y peligrosos”.

Otro punto que le inquieta es la nueva definición de incendio forestal incluida en la ley: “un fuego no planificado y fuera de control en un área con vegetación combustible que se originó fuera de cualquier propiedad residencial o comercial”.

Según el abogado, se trata de una definición demasiado amplia. Además, bajo esta norma, su uso es opcional: las aseguradoras pueden emplear su propia definición con la aprobación del Comisionado de Seguros, lo que, en su opinión, podría generar confusión y vacíos.

“No estoy diciendo que no debamos discutir cómo enfrentar problemas que antes no teníamos”, dijo. “Pero estas decisiones deberían debatirse abiertamente, no aprobarse con rapidez dentro de un proyecto de ley… No creo que eso sea lo mejor para la comunidad”.